这些理财变化你一定要知道

2018-10-13 15:23| 来源:未知

这些理财变化你一定要知道

佐罗之前发布关于退休中老年人理财的文章中,有人评论说:辛苦一辈子退休金才不到三千块钱,哪有钱来理财。这其实是对理财规划本身理解有些偏差,人的财务周期一般分为三个阶段——累计阶段、巩固阶段、支出阶段。每个阶段都有相应的理财规划,理财应该是伴随人整个生命周期的一项活动,而不是简单的买个理财产品,这是很多人对理财的一个误区。

现在开始这些理财变化你一定要知道

人的财务周期

有人问佐罗,我刚上班,也没有多少钱理财也没有什么用,不能改变生活状况。那佐罗还是要说:这位朋友你似乎忘了理财一个很重的因素“时间复利”。举个例子吧,假如比照两个目的分歧的理财计划,就不难发现其中的微妙。第一个理财计划是:从20岁开端,每年拿1万元理财,一直持续到30岁不再继续投入,然后60岁退休时取出来作为退休后收入下降的补充;第二个计划是:从30岁开端每年 1万元理财,持续到60岁退休,然后取出来。绝大多数人会觉得第二个方案最后获得收益会更多,毕竟前一个计划本金不过10万元,而第二个投入30万元那,最后肯定是30万获得收益多。我们大胆假设理财收益率为7%的状况下,第一个方案通过计算得出60岁时能够拿到的金额为70多万元,而第二个方案最终取得的收益只有60多万元——要知道后者的本金是前者的3倍。这就是“时间的复利”效应。所以,关于个人而言,越早开端理财,将来会越轻松。所谓理财,实际上就是对自身财富的有效管理。

前面这些算是个前缀吧,下面我们要进入本片文章的正题啦:经常去银行办业务的人大概已经发现,现在银行理财产品门槛从五万降低到了一万。这是源于今年9月28日,银保监会正式下发《商业银行理财业务监督管理办法》(以下简称《办法》)中关于公募理财的起购点由5万降至1万的要求。这对于我们广大民众来说真是大好事一件。基于这个前提,我大力推荐银行T+0(T是Today简写,T+0代表就是当天买入,当天计息,想用钱随时可以取出)的理财产品,分分钟取个百八十万的很轻松。而且比现在的“宝宝们”收益要高出不少,就当之前高举反攻银行大旗的余额宝吧,余额宝七天年化收益只有2.7660%,每日万份收益也仅为0.7512元,而多数银行T+0收益已经到3.5左右了,话说当年余额宝一战成名,也是因为赶上了当时中国银行“钱荒”的大背景,不过说到底本质上还是货币基金,在经济下行和贸易战背景,货币很大概率上会继续保持宽松,“宝宝们”的收益率未来可能还会更低。

不过银行毕竟不是一般的“弱势群体”,文件已经下来了,但并不是所有银行都那么老实听话,毕竟银行是个很严谨的机构么,肯定变化没有那么快。佐罗从常用的银行里,选几家产品截个图,让各位看官心里有概念,方便您做出选择。

收益率对比余额宝领衔的“宝宝们”已经可以了,想起前几年被宝宝们支配的恐惧,银行们终于反攻了,而且风险评级R2,各个风险偏好者都适合。如果有兴趣可以看看大型地方城商行的产品看看,大概率还有新的惊喜发现,这种方便快捷、收益相对较高、门槛较低的理财产品未来一段时间会成理财产品里的一个重要组成部分。

三十年河东,三十年河西,期待宝宝们“绝地反击”,为我们研发出更好的产品,造福大家。随着监管层《资管新规》《理财监管办法》等文件的逐步出台,理财市场也是一个变幻莫测江湖,我国资本市场正逐步从混沌走向有序,虽然刚性兑付正与我渐行渐远,但长远看一个健康的资本市场正在形成,未来会有更多选择来服务我们的财务规划,把握当下,行动起来吧,对自己的财富做个规划吧。