这个新年“有点冷”!银行理财量价齐跌

2019-01-06 15:49| 来源:未知

这个新年“有点冷”!银行理财量价齐跌


进入2019年以来,银行理财市场略有疲软,据融360监测的数据显示,从12月28日——1月5日银行理财产品发行量为1800款多,较上周减少了600余款,降幅为26%左右。不过,考虑到节假日期间银行都会暂停发售新的理财产品,所以元旦期间理财数量减少属正常现象;平均预期年化收益率为4.40%,较上周下降了0.02个百分点;平均期限为172天,较上周缩短了5天。而从各家银行网点反馈的情况来看,中长期理财产品、大额存单以及结构性存款受到了投资者们的热捧。

中长期产品占比较大 保本理财占比上升

1月5日,记者走访了我市多家银行后发现,大额存单、中长期银行理财产品受到了投资者们的热捧。“天晓得今年股市怎么走,先弄个半年理财存着,好歹也有4%左右的收益,不管了!落袋为安!”市民刘程说。据建行观音桥支行大堂经理介绍,元旦前后,来咨询中长期理财产品的客户有很多。“来的问的客户手里或多或少都有几十万的存款,很多人表示不想‘折腾’了,放在理财产品里面也安心一点。”

记者从融360监测的赌数据中发现,目前银行理财产品3个月以内的372款,平均预期收益率为4.28%,3——6个月产品763款,平均预期收益率为4.28%,6——12个月产品592款,平均预期收益率为4.47%,12个月以上产品74款,平均预期收益率为4.68%。业内表示,在资管新规后,3个月内封闭式理财要逐渐退出市场,未来占比会继续下降,但是在封闭式产品为主的市场环境下,投资者仍倾向于购买中短期产品,因此未来3——6个月封闭式产品会占据主流市场。

另外,当下发行的保本理财发行量共有490余款,占比为28.55%,较上周上升了3.81个百分点。业内表示,2019年保本理财占比持续下降是大势所趋,不过短期内不会大幅减少。记者调查后发现,新年中长期产品中,收益率较高的主要有渤海银行发行的2019年渤盛5号产品、华夏银行发行的华夏盈·增盈132号358天产品、重庆银行发行的长江·鑫利2018年第453期(新年专享)产品、广发银行发行的“薪满益足”新客新资金181204期产品以及中国民生银行发行的非凡资产管理季增利第370期元旦新喜款产品等。这些银行发行的理财产品预期最高收益率在4.7%——4.93%之间。

1万门槛理财产品占比为近20% 城商行、股份行理财收益较高

记者在采访中发现,上述银行的理财产品中,有部分投资门槛为1万元,这也为为资金有限的稳健型投资者提供了选择空间。数据显示,元旦前后人民币理财产品发行量共1700余款,其中300余款产品的购买门槛为1万元,占比为16.89%,较上周上升0.01个百分点。

业内表示,9月底理财新规出台之后,10月份很多银行纷纷调低了部分产品的门槛至1万元,开放式产品门槛下降比例更高,不过大部分产品的门槛仍然是5万元,短期内银行不会再大面积下调产品门槛。

记者发现,领跑理财产品收益率的主要为城商行和股份制银行,平均预期收益率均为4.48%,并列第一,此外,农信社和农村合作银行平均预期收益率为4.37%,农商行平均预期收益率为4.29%,国有银行平均预期收益率为4.10%,外资银行平均预期收益率为3.19%。

因此,业内建议投资者可优先选择规模偏大的城商行和规模偏小的股份行,这两类银行的理财收益较高,且大多为非结构性理财,收益达标的概率较高。

结构性存款、大额存单吸引资金量较大投资者

记者在采访中发现,各家银行除了“亲民”的1万元门槛的理财产品外。大额存单和结构性存款也吸引了不少资金量较大的客户。据融360不完全统计,元旦前后结构性存款发行量为82款,平均预期最高收益率为4.10%,较上周上升了0.08个百分点。其中人民币结构性存款数量72款,平均预期最高收益率为4.27%,较上周上升了0.07个百分点。大额存单在各家银行的理财货架上均有身影,3个月——3年均有相对应的产品销售收益率在1.6%——4.2%上下。

对于结构性存款,业内表示,这种投资方式的主要优势为:本金有保障、期限丰富、支持质押功能。它的设计一般为“存款+期权”,基于嵌入的衍生品工具可划分利率、汇率、商品、股票、信用等挂钩型产品。能在保证最低收益的前提下,获得博取额外收益的机会。不过,投资者要注意的是,结构性存款都存在收益上限和下限,虽然大部分银行的结构性存款都能极大概率达到收益上限,但是对于收益上限很高的结构性存款来说,到期收益的不确定性还是很大的。投资者购买结构性存款之前,还是要认真查看产品说明书,搞清楚产品的收益规则和历史达标情况。

而大额存单则是标准化较强,结构简单,投资者接受程度高。收益方面,大额存单比长期限定存收益高。在流动性方面,大额存单可通过银行自有渠道办理提前支取和赎回,同时还能质押。业内表示,每当月初月末、季初季末、年初年末大额存单的利率往往会有较大幅度的上浮,此时也正是投资大额存单的好时机。