2019年,收好这9条理财建议

2019-01-04 15:37| 来源:未知

2019年,收好这9条理财建议


种一棵树最好的时间是十年前,其次是现在。对于理财,又何尝不是如此呢?盘点2018年,如果你对自己的财务状况不太满意,快来看一看这9条超级实用的理财建议:

01 记录收入和支出

据统计,超过90%的人没有记账习惯,消费支出比较随性。殊不知,记账是正确理财的第一步,只有让自己的收入和支出有记录可查,才能进行有效的统计和分析,了解各项费用开销和资产项目的占比与变化,从而做出优化。

想象一下,如果一家公司没有财务账本,先不谈税务机关是否允许,就公司经营来说也会一片混乱。家庭也同样如此,有了家庭的财务账本,可以让理财事半功倍。

很多人从不记账,是因为记账特别麻烦。在此,话险君给出几个实用建议:一要善用工具,手机下载一个“随手记”、“挖财”之类的记账APP,让记账更加便捷;二要抓大放小,大额支出笔笔记录,小额支出平时可以忽略,定期统计一个大致准确的金额即可;三要培养习惯,开始时有意识做这件事,一段时间之后,你会发现每次消费之后随手记录就是自然而然的事了。

 

02 拿10%的收入强制储蓄

博多·舍费尔在《财务自由之路》中说过,穷人和富人的区别是,穷人先消费,后投资;而富人通常先投资,后消费。因此,我们需要稍作调整,培养富人的理财习惯——每月将10%的收入存入一个独立账户,剩余90%用于其他开销

然后你会发现,使用收入的90%生活,与使用100%相比,其实并没有什么区别。而这存下来的10%,通过不断的积累与复利效应,有朝一日,这笔资产的利息或许就能支撑我们的基本生活了。

2019年,收好这9条理财建议

 

 

03 剪掉你的信用卡

别误会!信用卡其实是个好东西,如果我们正确使用的话。“剪掉你的信用卡”是一个夸张的说法,它的真实意思是,不要因为欲望进行任何透支消费

有统计称,90后负债平均已达月收入的18.5倍,如果按平均工资6917元计算,平均负债高达12.79万元!此数据真实性有待商榷,但央行发布的《2018年第三季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额高达880.98亿元!

天猫京东唯品会,白条花呗信用卡,这些,让“买买买”动动手指就能轻易实现,消费主义浪潮在全社会助推下正在席卷年轻一代。一旦陷入消费贷款的深渊,还不起就只能分期、套现,拆东墙补西墙,滚动的利息就像一座大山,消耗我们的所有精力,扼杀创造财富的可能。

因此,一定要避免让自己置身这样的财务危机之中。如果还有消费负债,尽快还清!如果控制不住自己的消费欲望,最好的做法,还是剪掉信用卡吧!

 

04 鸡蛋放在不同篮子

虽是老生常谈,但真的管用!

我知道,有些投资行家对此不以为然,比如资本大鳄索罗斯,就经常“ALL IN”,做出一些赌博式的投资。但一个索罗斯的成功并不能说明问题,别忘了还有幸存者偏差效应的存在。另外,我们也只是普通人。

鸡蛋放在不同篮子会让我们损失一些可能的收益,但却是最稳健的财富增长方式。话险君经常把资产配置比作一支足球队,前锋是进攻型资产,追求高收益,同时承担亏损风险;中场是稳健型资产,在保证本金安全的情况下,追求合理收益;后卫是防御型资产,追求未来的确定性;守门员是保险,是用来对冲风险带来的经济损失的。

对于一支足球队,每个位置都要有人;对于家庭资产,进攻型、稳健型、防御型也都要配置相应比例。至于每个部分比例多少,可以根据家庭成长阶段与个人风险偏好适当调整。

 

05 建立梦想账户

我们都有各种各样的梦想,比如买辆好车,或者去新西兰度假。为此,我们可以设立一个专属的梦想账户,在强制储蓄、生活开销与常规投资之外,将剩余资金存入梦想账户。当梦想账户里的钱足够多的时候,去实现梦想吧!

 

06 学会投资自己

别忘了,在这个世界上还有一个绝佳的投资,就是投资自己。拿出收入的一部分,为自己充电,学习一些专业技能,获得一些资格认证,升级思维能力与认知水平,提升自己的职场竞争力,这些,绝对是稳赚不赔的投资。

有句话,叫做“不要用战术上的勤奋掩盖战略上的懒惰”,话险君深表赞同。很多人看起来很努力,很拼命,喝很多咖啡,熬很多的夜,但实际上只是不断重复同样的工作内容。在这样的忙碌过程中,其实并没有得到太多的成长和提升。如果你发现自己是这样的状态,就一定要在2019年的开始,好好思考一下,是不是该对自己做一些投资了。

 

07 切忌贪婪和侥幸

贪婪和侥幸,这是投资——不,人生中最大的敌人。

查理·芒格曾说:“如果我知道自己会在哪里死去,我就永远不去那个地方。”然而困难的是,我们并不知道自己会在哪里死去。所以,懂得去做什么固然重要,但懂得不做什么同样重要——避免失败,就已经成功了一半。

让我们做出错误决定的,往往就是人性中的贪婪与侥幸作祟。你看有些收益率高得吓人的投资项目,一看就是非常明显的庞氏骗局,为什么有人还会真金白银投进去呢?要么被贪婪蒙蔽了双眼,要么心存侥幸,想着一年半载不会跑路,结果血本无归。

早知道本金要亏,收益再高也不会投,但是有钱难买早知道啊!我们能做的,就是永远不要抱有贪婪和侥幸的心理,对于自己不熟悉的投资领域,还是尽量少碰。

08 拥有一份保障

说到侥幸,就必须说说保险了。早知道要生病,肯定买很多保险了。同样的有钱难买早知道啊!所以,尽早拥有,以防万一。

保险不是一个普通商品,需要根据我们的具体情况进行配置。简单来说,一份完善的基础保障,可以在罹患重大疾病的时候,解决大额医疗费用(医疗险),并提供休养3-5年的生活开销(重疾险);如不幸身故,负担子女独立前的生活费用、教育费用以及住房贷款(定期寿险);万一意外伤残,可以提供基本的生活保障和治疗费用(意外伤害险与意外医疗险)。具体保障额度与保费支出,建议联系一位靠谱的保障规划师,来为自己量身定制吧。

09 建立养老年金账户

千万不要觉得为时尚早!因为养老年金是一个长期规划,等到50岁再来考虑,对不起,已经晚了。

在之前的建议中,10%的强制储蓄,如果没有更好的投资渠道,或者实在管不住自己,担心资产规模还不够大的时候就被提前花掉,那么,养老年金就是最适合你的金融工具了。如果你在30岁或更早的时候,用年收入的10%买一份养老年金保险,持续到60岁,你会发现,退休之后的生活品质不会受到任何影响。而那些没有养老规划的人,一旦退休,收入可能不到原来的1/5,生活品质从小康一下子跌到温饱边缘。别忘了,随着医疗水平的提升,这样的日子可能会持续30年甚至更久,想想都害怕。所以,现在就开始建立自己的养老年金账户吧,10%的收入不会对现在的生活影响太多,但对退休后的生活影响巨大

2019年的开始,请收好这9条理财建议。话险君可以保证,照着这些建议做,可能不会让你发大财,但一定会让你生活更幸福