上班族主流投资理财的途径

2018-10-05 15:40| 来源:未知

上班族主流投资理财的途径

现在越来越多的上班族开始有了理财的理念,但很多人的理财手段却十分单一,今天冤大头就来简单盘点一下国内一些主流的投资理财渠道,以后会具体来讲解。

1、存银行(定期)

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:★

风险指数:★

流动性指数:★

定期存银行是十分安全和稳定的品种,几乎不存在风险,但缺点也很明显,收益率低,定期期间几乎没有流动性,除非你损失收益来换取流动性。

2、宝宝类产品

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:★★

风险指数:★★

流动性指数:★★★★

近年来增长规模最快的理财方式,收益率比起定存银行高大概1%左右,主要投入于货币基金,风险很小,未来风险主要存在于政策上,亦或是收益率持续走低的风险。但良好的流动性让此类产品和存定期比起来优势巨大,当然大资金存在限制,但对刚入职场的新人来说绝对够用了。

3、国债

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:★★

风险指数:★

流动性指数:★(★★★★)

国债一般有三年期、五年期、十年期等,当然越长时间收益越高,可以分为记账式国债、凭证式国债、电子式国债,记账式国债因为可以开通证卷账户进行交易,流动性良好,但由于可以交易,存在价差风险,收益不保证甚至可能亏损。

4、公司债、可转债

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:★★☆

风险指数:★★☆

流动性指数:★★★

通过证卷账户进行交易,公司债票面利率与企业信用评级成反比,企业信用越低,需要通过更高的利率吸引投资人,信用越高,利率越低,但通常都高于定存利率,风险在于买卖风险,同时,存在企业违约的可能性。可转债票面收益不高,但有一点优势在于该公司股票价格上涨时可享受额外收益,相当于一个有最低保底收益的看多期权,风险与公司债类似。

5、P2P理财

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:★★★

风险指数:★★★★

流动性指数:★★★

今年以来P2P爆雷时有发生,可以说在国家去杠杆的大环境下P2P理财绝对不是一个稳健的投资方式,当收益超过10%请做好损失全部本金的准备。

6、分级基金A

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:★★☆

风险指数:★★

流动性指数:★★★

分级基金A类需要通过证卷账户进行交易,有开通条件,目前来说相对较高,需要申请前20个交易日其名下日均证券类资产不低于人民币30万元,利率通常为定存利率基础上+3%-4%,同时,可享受母基金下折额外收益,相当于一个有不错固定收益的看空期权,风险在于交易价格波动受上下折影响导致波动较大,买卖存在价差风险,同时,在极端情况下存在可能无法取得约定应得收益的风险。

7、股票

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收益指数:???

风险指数:★★★★

流动性指数:★★★★★

以后会细讲,收益无法计算=。=,总之风险较大,小白不要在没准备没学习的情况下轻易介入,否则伤亡惨重,流动性方面,资金在200万元以下基本可以保证流动性,当然个别股票交投十分不活跃的需要个别对待,所以我们暂且不考虑流动性问题。

8、基金

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:???

风险指数:???

流动性指数:★★★★

基金大致分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金,区别在于风险资产(股票)的配比大小不一致,对应收益及风险参考上述几种,以后会细讲。

9、银行纸黄金、白银

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:???

风险指数:★★★★

流动性指数:★★★★★

小白不要在没准备没学习的情况下轻易介入,比起股票,黄金白银自身还不产生利润,无法收息,仅存在交易价值,银行间买卖点差较大,风险同样很高,但可作为大类避险资产配置。

10、期货、现货

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:???

风险指数:★★★★★

流动性指数:★★★★★

普通人对于该类投资一定要十分谨慎,由于自身带杠杆属性,存在爆仓清空所以资产的可能性,对交易技巧要求极高,存在极大的风险性,不推荐一般人轻易尝试,但由于坊间很多通过期货一夜暴富的传闻流传于世,造成很多人沉迷于追求高杠杆的赚快钱,最终破产,没有金刚钻,不揽这瓷器活!

11、外汇

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收益指数:???

风险指数:★★★★★

流动性指数:★★★★★

同上11,外汇交易需要投资者对国际形势保持极高的敏锐度,一般投资者不要轻易尝试。

12、数字货币

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:???

风险指数:★★★★★

流动性指数:★★★

数字货币目前在国内都还未得到承认,虽然比特币这几年让最初的炒家大赚特赚,但波动性极大,流动性也受政策因素影响较大,伯克希尔哈撒韦的芒格老爷爷在最近一次股东大会上十分不认同这种投机炒币,认为数字货币迟早药丸,这里我们无法评论这种新型投资品种的可持续性,但一般人一定要十分小心谨慎。

13、众筹类投资

上班族主流投资理财途径简要分析

 

收益指数:★★★

风险指数:???

流动性指数:★★

现在一些公司推出的众筹募资投资酒店、民宿、公寓的部分股权,年化收益通常10%-15%,门槛几万元,并会送一些房间入住券,让小股东体验到拥有感,该类产品时间不长,所以风险还不太清楚,我认为通常会是兑付风险及财务信息披露风险,流动性一般,主要看约定的退出机制,经验足者可以留言补充说下。