银保监会完善银行存款偏离度监管

2018-06-09 10:38| 来源:未知

银保监会完善银行存款偏离度监管

  6月8日,中国银行保险监督管理委员会发布《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》(下称《通知》),调整存款偏离度定量考核方法,并进一步强化商业银行绩效考评、合规经营,以及监管措施执行力度。

  相比于2014年版《关于加强商业银行存款偏离度有关事项的通知》,本次《通知》对存款偏离度监管指标计算方法进行简化,将季末月份与非季末月份采用相同的指标计算标准。同时,将监管指标值由原来的3%调整至4%。此外,结合近年来金融市场环境、银行业务经营变化,对银行绩效考评、合规经营及自律管理等方面的要求进一步强化。并根据监管指标的调整,对监督检查措施进行完善,实施差异化管理,加大监管措施执行力度。

  其中,在绩效考评方面,《通知》将此前的“加强对分支机构的绩效考评管理,合理分解考评任务”,明确为“加强存款的基础性工作,强化存款日均贡献考评”;在列示商业银行禁止采用的吸存手段时,《通知》去掉了原文第一条内容——“高息揽储吸存。违反规定擅自提高存款利率或高套利率档次;另设专门账户支付存款户高息”。

  《通知》所称存款为一般性银行存款,不包含非存款类金融机构存放款项。为应对季报发布、监管指标考核等,国内银行季末存款“冲时点”的行为较为普遍。在2014年版《通知》要求下,一些银行设立了分阶段的绩效考评模式,考核时点包括月末。相对而言,银保监会认为日均贡献考评更有利于从根本上约束存款“冲时点”行为。

  来自央行的数据显示,今年4月新增存款5352亿元。从存款结构看,居民部门存款则大降1.32万亿元,为历史单月最大降幅。招商证券认为,4月居民存款大幅下降主要是由于大量理财资金出表,由存款重新变为理财形式导致,已经是季节性现象。而这种通过理财产品期限结构设计,将发行和到期时间集中于每月下旬,于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款的“理财产品倒存”模式,正是银保监会在《通知》中明令禁止的。

  兴业银行首席经济学家鲁政委对界面新闻表示,此次完善银行存款偏离度管理的最主要原因是增强季末指标的有效性,减少对监管和宏观经济决策的干扰。除此之外,在银行负债为王,一般性存款竞争日益激烈的当下,《通知》对银行吸存行为加强规范,有利于各家银行在充分竞争的同时,保持行为良性。

  “目前,很多指标事实上都是季末指标,比如像贷款增速、M2,包括各种流动性指标的统计,都是季末公布的指标。由此,基础数据的准确性就很重要。如果这些季末指标根本不反映,或者相对于本月平均水平偏离很大,无论是监管还是宏观经济决策到会造成比较明显的干扰。这是监管完善偏离度监管的最主要原因,希望季末指标能够具有比较好的代表性。另一方面,从2013年之后,M2增速持续下降,表明银行存款的压力其实非常大。对存款偏离度管理的调整,更多传达的信号是,抓存款还是要抓,但银行要夯实基础性工作,将短期性的’冲时点’,转变为做好客户基础等长期行为,提高存款的稳定性。”他说。

  对于存款偏离度计算公式的简化和偏离度指标的调整,交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健指出,监管要求有所放松。但此次修订加强了监督检查,进一步明确细化了违反偏离度的具体惩罚措施,相比之前更为严格。

  他指出,按照之前的计算公式,季末月的“本月日均存款”的可计入金额不得超过“上月日均存款*(1+最近4个季度最后一月日均存款增长率的均值)”,也即是说,之前对季末月存款与上月存款的偏离有要求,修订后这一要求取消了。季末月份和非季末月份采取同一公式计算,是对季末月存款增长的约束有所放松。另外,存款偏离度考核指标由3%扩大到4%直接提高了偏离度的上限。

  对于监管指标的放松,鲁政委认为,是因为前期政策经实践检验后,表明4%的指标更加切合实际。这一指标的小幅放松,并不会对银行最终评价结果带来太大影响。

  在监督检查方面,《通知》提出,对存款偏离度不达标银行,区分情节采取有关措施。银行保险监督管理机构应密切跟踪、及时通报和纠正存款异动较大的银行。要求存款偏离度超过要求或存款管理不规范的银行制定详尽的整改计划,明确具体的整改措施和时间表,严格落实整改方案和责任。