供应链金融“网”式发展助力P2P服务实体经济

2018-01-30 10:01| 来源:[db:来源]

线上探索为整车物流行业定制服务

日前,开鑫金服为第三方整车物流上市公司长久物流提供的供应链金融服务项目上线,成功运用系统化手段打通了其上下游产业链。这是互联网金融公司在供应链金融领域的又一有益探索。

“我们是用互联网手段重塑供应链金融,为物流企业降本增效、转型发展提供了一剂‘金融良方’。”开鑫金服总经理周治翰说。

中国物流与采购联合会物流金融专业委员会数据显示,我国物流企业的融资需求每年在3万亿元以上,目前被传统金融机构满足的需求不足10%。中小微企业需要先行垫付邮费、路桥费等运输费用,普遍缺乏经营周转资金,企业很难进一步发展壮大。这一问题也引起了国家层面的重视。2017年,国务院办公厅发布的《关于进一步推进物流降本增效促进实体经济发展的意见》提出,要拓展物流企业融资渠道——鼓励银行业等金融机构开发支持物流企业发展的供应链金融产品和融资服务方案。

周治翰表示,在这样的背景下,开鑫金服物流供应链金融项目应运而生。该项目基于长久物流真实的运输场景,通过直连企业ERP系统,及时准确掌握其上游“N”家承运商物流、仓储、开票、结算支付等真实信息,并依托核心企业的信用价值,为上游企业提供相应额度的融资服务。

据了解,开鑫金服这次为长久物流设计的供应链金融方案采取了线上模式。在与长久物流进行商务磋商和尽调后,对其上游企业申请、授信、审批和放款等环节均实现线上操作,有效地提升了借款企业的便捷性。“以往中小企业融资成本在15%至18%之间,这次双方线上化探索将融资成本降至10%以内。”长久物流相关工作人员表示。

资产端角逐供应链金融受热捧

除物流行业外,目前涉及供应链金融的互联网金融平台多以农业、医疗、汽车等行业为主。

以道口贷为例,目前道口贷共服务959家企业,为其中929家企业提供了供应链金融服务,融资金额接近45亿元。“我们以‘校友网络+供应链金融’为服务模式,帮助实体企业获得低成本融资。”道口贷董事长兼CEO罗川说,近年来,道口贷的业务下沉至“三农”一线,以供应链金融模式展开了与农牧企业的合作。据了解,道口贷战略合作的企业中有很多处于贫困地区,例如蒙都羊业、沐禾节水、科尔沁牛业、鑫联环保、余粮畜业、蒙清农业等企业。

核心企业、核心资产以及核心数据是P2P公司切入供应链金融的三个关键点。盈灿咨询研究员王蔚认为,供应链金融以其个性化、专业化的金融配套服务,可为产业链上的各个环节提供及时全面的资金支持,从而有效缓解供需矛盾、提高资产配置效率。P2P未来资产端“小额分散”的定位愈加明晰,供应链金融又兼具支持小微企业、为实体经济赋能的角色,有望成为P2P网贷平台探索的热点。据盈灿咨询统计,目前,P2P网贷行业涉及供应链金融业务的正常运营平台为118家,占P2P网贷行业正常运营平台的比例为5.89%。