这种理财千万不能错过

2018-11-03 15:39| 来源:未知

这种理财千万不能错过

看到标题吓了一跳,理财产品年化收益率能超过10%?相对于银行理财的2倍?没错,这就是目前最新兴的互联网金融理财工具——P2P理财。

P2P是指个人与个人之间的借贷,P2P理财则是以P2P平台作为一家中介机构,把有资金需求的借款人和有理财需求的出借人对接起来实现各自的借贷需求。而平台一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的,通过严格的信用审查或等值抵押筛选出合格的借款人并匹配给出借人,过程中进行合理有效的还款追踪,以此做到严谨的风险控制,有效且最大化的把控风险,保障出借人的合法利益。

年化收益超过10%!这种理财不能错过

 

P2P理财的投向一般在个人或企业的债权,它的风险较低,属于固定收益类,潜在收益大概在8%到12%之间,且起投门槛低,在100元以上,可选择投资周期,变现能力相对来说较为灵活。

P2P的起源是曾获得过诺贝尔和平奖的尤努斯教授,尤努斯教授于1983年在孟加拉创办了格莱珉银行,向当地贫困农村人民发放信用贷款。30多年来,其成立的格莱珉银行在全世界开设了2226个分支机构,帮助了660万穷苦人民,由此他被誉为“小额信贷之父”,2006年,尤努斯教授到访北京,收到了温家宝总理及中国人民银行副行长的接见。

P2P在中国的发展初创期是在2007年到2012年,市场参与者较少,全部平台加起来仅20家,月交易量仅5亿元,对P2P借贷的政策较为宽松。快速扩张期在2012到2013年,平台数量增长到240家,月成交量为30亿元,有了民间借贷的介入,行业迎来洗牌阶段。风险爆发期在2013到2014年,平台数增长到600家,月成交量为110亿元,同时有多家大小平台暴雷倒闭,自融跑路。而2014到现在则是政策调整期,相关监管政策及法律法规陆续出台,平台数达到近2000家,月成交量为300亿元,随着合规备案的强制性规定,各大平台群雄逐鹿,争取通过备案,杀出血路,目前所有平台累计成交量已经超过了5万亿元。

那么P2P有什么特点呢?P2P针对借款人可申请无抵押或者有抵押借款,淡化了银行繁琐的审批模式,手续简单直接快捷,高效率满足借款人的资金需求。同时针对投资人而言,起投门槛较低,参与方式灵活,可根据时间周期的长短和投资金额高低的多样化进行理财选择,流动性较强,且P2P理财的收益比银行理财高,媲美信托基金,可以有效的抵御通货膨胀,成为了众多投资者最喜爱的理财工具,在2018年中国投资者幸福感调查报告中,互联网金融投资人群的幸福感是最高的,占比70%。

接下来就讲讲P2P的资金隔离,这也是往年P2P平台跑路的主要原因之一,以前的P2P平台正是因为没有做到资金隔离,致使平台及实际控制人可以随时触碰到投资人的钱,这就变成了一个资金池,当平台资金链出现断裂时,平台实际控制人就可以拿着投资人的钱跑路,这就是很多平台最终倒闭的原因。而现在的大多数P2P平台通过银行存管有效的实现了资金隔离,P2P银行存管也就是投资人出借的钱通过银行进入借款人账户,而借款人还款的钱也是通过银行进入出借人账户,其中的充值提现都是在银行存管账户中完成,其中P2P平台只是负责匹配借贷双方并发出相关指令,不会也不能触碰到投资人的一分钱,这就能有效防止平台实际控制人卷钱跑路的情况发生。

目前运营中的平台有1600家左右,那么这么多的P2P平台我们要怎么去选择靠谱的平台做理财呢?这里给出以下几点建议供大家参考。

1.建议选择成立时间较长且资金规模较大的P2P理财平台,最少成立时间也得是三年及其以上,这样的平台发展已经相对稳定,能够有效的控制风险。

2.同时也要看一下它的背景实力,有强大的资金保障更能显出一个P2P理财平台的规范性和安全性,有了资金的支持,平台跑路的几率也将会大大下降。

3.看平台有没有银行存管,银行存管是2017年时兴起的,可以有效防止平台形成资金池,也可以保障我们的资金安全。

4.可以参考第三方网贷门户网站的评级榜单,如网贷之家、网贷天眼等等,排名靠前的平台安全程度相对来说会比较靠谱。

5.选择合规度较高的平台,主要是业务合规和高透明度。避开有不合规业务的平台,比如涉及P2P活期产品、互联网资管产品等。另外可以查看平台的透明度,一是平台本身的信息披露,二是项目底层资产的信息披露,越清晰越好,越模糊越有问题。

6.选择更安全有保障的平台或产品。比如有第三方担保公司担保、保险公司承保的项目或平台,当然,合作担保机构越多、金额越高,担保的实力越强,这也是一种保障。

7.学会看负面新闻,负面消息在P2P投资中是很重要的,直接影响到平台近期的安全程度,我们可以通过第三方网贷门户网站的官方网贷新闻,平台曝光区等时时留意。

8.针对新人投资者,平台都会有新手红包、首投福利等,我们也可以充分利用起来,提高我们的理财收益,何乐而不为呢。

选择了一些好的靠谱的平台后,我们又如何去规避风险呢?

1.对于P2P理财产品来说有长期投资也有短期投资,但在这里我建议刚开始最好选择中短期投资,这样一方面可以应对突发情况的发生,另一方面可以大大增加了资金的流动性,同时增加投资次数也可以快速积攒投资经验。

2.P2P理财产品的收益率也是一个需要值得注意的地方,一般来说新手参与的年化收益率最好在10%左右,过高收益的产品最好不要去碰,因为高收益也就意味着高风险,贪心容易出事。

3.P2P所投的标的性质有很多种,一般来说标的分别抵押标,担保标,信用标等,一般来说安全性最高的是抵押标,也就是以房产或汽车作为抵押的借款标,选择抵押标来投也能有效地规避风险。

4.鸡蛋不要放在同一个篮子里,将资金分别投资到不同的正规安全的P2P平台,这样就意味着将风险分散开来,总体上降低了风险的大小。

5.投资前做好资产配置规划,投之后也要做好记账理财。不要投完就不管了,有效计算回款日期和提前做好规划可以大大提高资金使用率,避免资金站岗造成收益流失。