大众财富徐淑娟:解读财富传承风口下的家族办

2018-06-26 14:55| 来源:未知

大众财富徐淑娟:解读财富传承风口下的家族办公室

财富的传承自古以来便存于中国的普世价值观之中,古语有云,“齐家、治国、平天下”,“齐家需和,不和则败”。然而家和绝非易事,家庭财富传承更是世界性难题。依托财富管理2.0的时代背景,堪称财富管理“皇冠上明珠”的家族办公室的兴起,对如何破解传承密码起着不可小觑的作用。关于家族办公室如何打破传承困局以及家族办公室的运作模式等问题,深圳市大众瑞安财富管理有限公司石家庄分公司(以下简称大众财富)总裁兼CEO徐淑娟,从专业角度全面解析了财富传承风口下的家族办公室。

徐淑娟,现任大众财富公司总裁。从事私人财富管理工作十余年,具有丰富的家庭资产配置及财富管理经验。

问:家族办公室源于欧洲,兴盛于欧美,但在我国却是新兴行业。那么基于中国经济发展背景,什么是真正意义上的家族办公室?

徐淑娟:“家族办公室”的概念源自于西方,属于舶来品。美国家族办公室协会对其的定义为“专为超级富有的家庭提供全方位财富管理和家族服务,以使其资产帝国符合家族的长期目标,并使资产能顺利地进行跨代传承和保值增值的机构”。需要注意的是,照搬国外的成功经验与运行机制并不可取,必须基于中国自身国情与经济发展阶段,发展出契合中国本土特证的家族办公室服务体系。因此,在我国,家族办公室不仅需要帮助高净值客户保护与管理家族财富,合理进行资产配置保障财富顺利传承,同时也要基于中国家族特有挑战,如面对合规合法性的挑战,企业所有权与控制权的挑战等,进行细化服务并建立适应机制,构建完善的家族生态系统。

问:大众财富创立的家族办公室为高净值客户提供的具体服务与职能是什么?

徐淑娟:大众财富创立家族办公室的初衷是以客户为中心,为客户量身定做财富管理与传承的私人定制服务。具体服务与职能是基于家族财富的“四大资本”构建完善的,即人力资本、文化资本、社会资本及金融资本。首先,大众财富的家族办公室配备拥有顶尖专业技能的律师、注册会计师及投资顾问等优秀人才,为客户提供优质的人力资本。通过专业化的知识,长远的决策与布局,为客户未来的家族财富架构可持续发展体系。其次,家族办公室深耕于客户的家族文化、历史、价值观等,协助家族更加深入了解自身的文化圈层,创建完善的家族文化体系,使家族各成员拥有共同愿景;为客户定制最优子女教育统筹,帮助客户接班人肩负起财富传承的重任;通过合理布局,完善并扩大家族外部社会关系网络,提升家族社会资源的利用效率,并增强家族本身的社会影响力。最后,通过家族办公室全面而长远的资本投资规划、合理避税、风险控制等,将客户财富保值增值的效用最大化。四大资本必须有机结合,合理优化配置才能发挥家族办公室的最大价值。

问:家族办公室的核心之一是帮助客户财富顺利传承,然而现在许多客户对财富传承的理解存在一定误区。例如年龄不大的客户认为时间较早,没有必要提前规划;有些客户认为规划身后事不吉利;详细完善的遗嘱是否能完备地解决财富继承问题等。您能否帮助客户解析这些认识误区?

徐淑娟:首先,财富传承与年龄没有直接联系,其与财富传承多少及如何最大限度节省传承成本有关。虽然现在中国不征收遗产税,但这并不意味着未来还是如此。国务院2013年2月发布《深化收入分配制度改革若干意见的通知》,表明中国遗产税的开征只是时间问题。加之赠与税也会提升传承成本,所以临时抱佛脚式的财富传承无法最大限度降低传承成本,客户通过家族办公室越早规划越好。而对于规划身后事不吉利的认识误区,更多的是观念转换的问题。实际上财富传承并非表面的处理身后事,而是科学合理地安排规划家族成员及家族企业未来的持续与发展策略。例如安排子女留学海外,购置丰富多样的人身保险,合理规避税收等都是积极向上的财富传承方式。谈到遗嘱问题,详尽而完善的遗嘱并不能完美解决财富的顺利传承。一方面,订立遗嘱只是财富传承的一种常用工具,而基于财产类型的多样性,单一的遗嘱形式无法完全解决所有复杂的财产因素;另一方面,遗嘱的订立并不能保证所有继承人的积极配合,后代之间的遗产之争并不鲜见,导致遗产分配往往面临着旷日持久的争执与诉讼,进而无法顺利地传承家族财富。