余额宝余利宝VS理财通,正面刚?

2018-09-17 10:40| 来源:未知

余额宝余利宝VS理财通,正面刚?

最近几个月,余额宝和理财通都有扩充对接货币基金的数量,在理财通对接货币基金升至9只时,两者甚至形成了9VS9对峙的局面,然而9月份余额宝再次增加两只对接的货币基金,继续保持了数量上的优势。

因为支付宝和微信支付的关系,很多人也习惯于将余额宝和理财通的余额+和零钱通进行比较,两者的比较确实可以一看,鉴于余利宝也是余额宝的好兄弟,我们不妨将三者一起做个比较。“宝宝类货币基金”的比较无外乎三大项能力:安全性、便利性(流动性)、收益。

安全性

这一项的比较,大多数人倾向于专业做支付的支付宝获胜,确实支付宝深耕支付安全,积累了很多经验,也有着较强的保障措施,在使用安全上更胜一筹。至于底层的货币基金的安全性,三者并无明显差异。

便利性

此前一段时间余利宝凭借还能快取100万一枝独秀,但是随着网商银行公告下个月也将限额降低到1万,这项优势即将消失。余额宝日常用起来是最为方便的,但是余额宝只能买1只货币基金,这让有大额资金需求的用户会感觉到一丝不便,毕竟快取最多只能1万,而理财通的货币基金可以同时购买多只,只要分散购买,快取额度就可以提升,在快取额度方面将占据绝对优势,但是在日常使用上,还是没有余额宝方便,毕竟完全对标余额宝的零钱通并不是所有人都开通的。

收益

收益上毫无疑问是理财通占据绝对的优势。

数据来源:理财通购买页面2018-9-16

对比余利宝不足3.1%,余额宝多只对接基金不足3.1%的现状,可以说是碾压式的优势了。

对接产品对比

现阶段余额宝对接的货币基金,一共11只:天弘余额宝、中欧滚钱宝A、博时现金收益A、华安日日鑫货币A、国泰利是宝、景顺长城景益货币A、诺安天天宝A、广发天天利E、银华货币A、大成现金增利A、融通易支付货币A。

余利宝对接的是天弘云商宝货币。

理财通对接的产品上面图片已经列举,不再重复了。

一个有趣的现象是:不考虑同属蚂蚁金服旗下的天弘基金,其余合作的基金公司是与平台没有关联关系的。理财通和余额宝合作的基金公司(分别为9家和10家)并无重合,“二选一”看起来并不只是传说,19家基金公司都没有能够两边跑的。

在合作基金公司的规模上,余额宝处于绝对下风,现阶段恐怕只有博时和广发是大公司,而理财通的合作基金公司,鹏华算最小牌,跟余额宝这边排第三的华安差不多。也就是说双方合作的基金公司虽然都是大中型基金公司,但是余额宝以中型为主,理财通则以大型为主。按理说,余额宝的体量要更大,为什么合作不到大公司呢?

问题恰恰出在体量大上,余额宝的体量太大,每只对接的货币基金轻而易举能拿到上千亿甚至几千亿的资金,但是监管对于各家基金公司的货币基金规模总额是有限制的,不能超标,一些大公司之前管理的货币基金规模就不小了,额度有限。而一些之前主做权益类基金,货币基金规模没做起来的基金公司,比如中欧、国泰、景顺长城的额度是相当充裕,这些基金公司就成为了余额宝开放平台的“幸运儿”,据说代价不菲,但是能够获得巨额的增量,还是一笔不错的交易。

目标用户

为什么柠檬君不认为这三款产品会正面刚?就是目因为三者目标客户完全不同,余额宝定位小额现金管理工具,只是帮大家管理钱包的零钱的,并不想做理财;余利宝则是网商银行商户版的余额宝,也是服务现金增值,限额1万后可能不太好用了,但是柠檬君觉得也可能扩充对接货币基金的数量;理财通的零钱通是零钱增值,跟余额宝相近,但是理财通更想做的还是理财,所以在收益上更有优势。

大家都是想利用自己的流量优势赚点钱而已,平时都是“井水不犯河水”的,看似有竞争,实则各自安逸。